Краткое содержание книги: ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей. Крис Скиннер. Smart Reading

той для гиков и венчурных инвесторов, блокчейн как технология безопасного глобального реестра заинтересовала многие компании, ее постепенно внедряют банки и финтех-стартапы.

      Согласно либертарианской позиции, пиринговый обмен ценностями (без посредников и без государственного контроля) возьмет верх и общество займется саморегуляцией. Однако общество не может существовать без гарантий со стороны государства и без третьей надежной стороны в виде банков. За цифровыми валютами будущее, но они нуждаются в институализации.

      ValueWeb

      Существующая система хранения ценностей создавалась для физических токенов (единиц) ценности – денег. Однако в наши дни токены ценности могут быть цифровыми и, кроме того, токенизировать можно любые активы: лайки в соцсетях, количество подписчиков, воздушные мили авиакомпании и многое другое. Поэтому ValueWeb нуждается в новой системе обмена и хранения токенов ценности.

      Появилась новая форма привлечения инвестиций – ICO (Initial coin offering). Компания токенизирует свои активы и продает токены в виде новой криптовалюты.

      ValueWeb (интернет ценностей) – это интернет нового поколения, Web 3.0. Ключевое отличие этого поколения от предыдущего – установление связей между людьми и машинами, то есть интернет вещей. ValueWeb нуждается в глобальном, мгновенном и бесплатном обмене ценностями, что, в свою очередь, требует изменений в текущей системе обмена ценностями. Две ключевые технологии интернета ценностей:

      • мобильный телефон; позволяет включить в сеть больше людей и сделать ее действительно глобальной (за счет сетевого эффекта каждое новое подключение все больше увеличивает ценность сети); с помощью мобильных телефонов стал возможен пиринговый обмен ценностями (P2P, от равного к равному);

      • цифровая валюта; обеспечивает мгновенный обмен ценностями, при этом практически бесплатный (например, одна биткоин-транзакция на 81 миллион долларов имела стоимость 4 цента).

      Мобильные платежи

      Охват населения смартфонами в некоторых странах достигает 100 % (Япония, Корея), в Европе и США – около 80 %. Время, проведенное за смартфонами, увеличивается год от года, особенно среди молодого поколения, которое большую часть времени проводит в мессенджерах и соцсетях. В конце 2016 года доля мобильного интернет-трафика превысила долю ПК. Как следствие, увеличивается количество платежей, сделанных с мобильного телефона. Среди IT-гигантов идет битва за мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay), хотя доля пользователей мобильными кошельками по-прежнему невысока – в среднем не более 10 % от всех пользователей смартфонов. Больше платежей совершают пользователи PayPal, но самого большого успеха добились китайские компании, Alibaba и Tencent (китайский Facebook): они не только открыли свои электронные кошельки, но и начали оказывать другие банковские услуги – денежные переводы и микрофинансирование.

      Однако все эти кошельки нельзя назвать новыми цифровыми деньгами – это надстройка над имеющейся банковской системой. Просто банки и платежные системы завернуты в несколько слоев процессинга, невидимых для пользователя кошелька. Технологические компании, в свою очередь, требуют от банков снижения комиссии за транзакции. Настоящий прорыв в финансовой системе будет связан с криптовалютами и технологией блокчейн.

      В комбинации мобильных технологий и цифровой валюты особенно нуждаются развивающиеся страны, где большая часть населения не имеет кредитных карт и доступа к банковским услугам.

      В Кении мобильный оператор Vodafone запустил платежную систему M-Pesa, которая связывает электронные кошельки с номером мобильного телефона. Благодаря M-Pesa кенийцы получили доступ к быстрым денежным переводам, однако надо отметить, что успех этого проекта обусловлен в том числе поддержкой правительства и развитой агентской сетью оператора.

      Биткоин

      Что нужно знать о биткоине

      Биткоин – это экосистема, в которую входит криптовалюта, блокчейн-технология, протокол, система заключения контрактов и многое другое.

      1. Существует более тысячи криптовалют, и их число постоянно растет. Тем не менее все они являются различными вариациями первой цифровой валюты – биткоина. На данный момент биткоин считается наиболее популярной и ликвидной криптовалютой.

      Это не совсем так. Если ранние криптовалюты были копиями биткоина, то валюты, основанные на новых технологиях – Ethereum (вторая по капитализации криптовалюта), Ripple, – имеют с ним существенные различия.