характера, в то время как с первых страниц книги читателю рассказывается об отличии маркетинговых приемов от необходимой системы принятия решений. Автор справедливо разделяет понятия инвестиций и трейдинга, которые околорыночной индустрией нередко смешиваются. И хотя в обеих сферах встречаются победители, путаница в понятиях приводит к хаотическим действиям и, как следствие, к плачевному результату. После освоения материала, изложенного в этой книге, авторитетные заявления аналитиков «инвесторы шортят рынок» будут вызывать улыбку, а не подобострастное следование их рекомендациям, что само по себе способствует развитию у читателя критического мышления и повышению его финансовой грамотности.
Методология подачи информации с выводами в конце каждой главы и глоссарием способствует лучшему усвоению материала. Книга не перенасыщена сухой финансовой терминологией, а в достаточной степени живо описывает источник денежных потоков. Автор дает понятие волатильности как статистического способа измерения риска и на его основе демонстрирует формирование структуры портфеля инвестора, а метафорическим сравнением «качели риск – шанс» облегчает новичкам восприятие информации. Финансовая подушка из надежных облигаций с примерами и баланс с рисковой частью портфеля, ETF, покупка золота, базовые ценовые мультипликаторы акций роста и стоимости, влияние денежно-кредитной политики на рынок удивительным образом не вызывают чувства перенасыщенности информацией. Украшением книги является демонстрация возможности применения бесплатного информационного ресурса – скринера акций.
Понятие инвестирования автор увязал не только с личным финансовым планированием, но и с целями инвестирования. Интересен авторский подход к определению инвестиционных целей и подбору инструментов под них. Рассматриваются типовые инвестиционные портфели для разных категорий инвесторов, а также страновая и валютная диверсификация идеального портфеля с защитой от инфляции и девальвации. На жизненных примерах продемонстрированы взаимосвязь и противоречие целей – наращивание капитала и получение пассивного дохода. Показано, как работает брокерский счет и осуществляется поддержка инвесторов со стороны государства.
Охватить все аспекты многогранного финансового рынка не в состоянии даже многотомное руководство, которое лишь привнесет субъективизм. Книги переживших кризисы практикующих успешных авторов с опытом работы, так называемое «собрание сочинений», хоть и ценны, представляют интерес для профессионалов, так как требуют времени для прочтения. «Портфель возможностей» же кратко и самодостаточно, в доступной форме дает будущему инвестору необходимую информацию.
О чем эта книга
В последнее время интерес к теме инвестирования и формирования пассивного дохода увеличился в разы. Количество счетов на Московской бирже перевалило за 10 млн, хотя еще несколько лет назад их было несколько сотен тысяч. И их число продолжает расти. По данным компании «БКС», доля населения, имеющего накопления в виде акций и облигаций, увеличилась с 1 до 6 %. И, судя по всему, это не предел: в США, например, в акции и облигации инвестируют около 30 % населения.
Почему мы инвестируем? Окружающая нас среда, в том числе и экономическая, постоянно меняется. Успешные жизненные стратегии наших дедушек и бабушек, мам и пап утратили актуальность и больше не работают. Для сегодняшних молодых людей нереален такой, например, сценарий: оканчиваешь вуз, идешь работать на завод, женишься на хорошей девочке с завода, 40 лет работаешь на любимом предприятии и выходишь на пенсию окучивать огород на даче. Нереален хотя бы потому, что завод может обанкротиться в любой и самый неожиданный момент. Объективно у нас нет гарантированной работы, гарантированной зарплаты, да и пенсия под большим вопросом.
Можно, конечно, заниматься бизнесом, но те, кто имеет подобный опыт, меня поймут. Как правило, любое дело весьма недолговечно: вкусы потребителей постоянно меняются, технологии развиваются, далеко не каждому удается попасть в тренд и удержаться в нем. Иначе говоря, бизнес тоже легко может закончиться.
Что делать, чтобы обезопасить себя от превратностей жизни и обеспечить стабильность? Самый простой и стопроцентно удачный способ сделать это – создать сбалансированный портфель инвестиций, который генерировал бы пассивный доход, удовлетворяющий ваши текущие потребности, чтобы вы не подпрыгивали каждый месяц от мысли: «Ой, а чем я буду платить за квартиру?»
Эта книга как раз о том, как создать такой портфель – сбалансированный портфель инвестиций.
Глава 1
Вы в начале пути: как избежать фатальных ошибок
Чтобы быть успешными в том или ином деле, нужно четко понимать, что именно мы делаем.
Сегодня мне позвонили из одной брокерской компании. Это был явно рекламный звонок: скрипт разговора написан по всем правилам маркетинга. Продавец начал с перечисления акций биотеха, таких как Moderna, которые существенно выросли в цене на фоне коронакризиса и вакцинации,