факт трудной жизненной ситуации, возникшей после получения займа. Это могут быть проблемы со здоровьем или внезапно наступившие крупные финансовые сложности – например, если при оформлении займа ежемесячный доход был в разы выше, чем теперь. В некоторых случаях законодательство обязывает кредитора предоставлять реструктуризацию заемщику. Реализована она может быть по-разному. Это или списание всех начисленных процентов, или рассрочка платежа с фиксированной суммой и остановкой начисления всех процентов, или индивидуальные условия. Индивидуальные условия – такие, которые не затрагивают репутацию кредитора перед регулирующей его деятельность организацией, не нарушают требования законодательства и предоставляют заемщику такой порядок погашения, с которым он будет согласен.
У компании-кредитора есть дочерняя организация, которая имеет лицензию коллекторского агентства, назовем ее «Лето». И вот в первый же день, когда Егор выходит на просрочку, кредитор передает права требования компании «Лето», о чем оповещает заемщика любым доступным способом и прикрепляет договор передачи прав требования по статье 1005 ГК РФ в личном кабинете. Теперь сотрудники компании, где Егору выдавали средства, будут при общении с ним представляться не компанией «Прайм», а компанией «Лето», получившей права требования. Хотя в реальности сотрудники обеих компаний будут находиться в одном помещении и даже, возможно, в одной комнате.
Другое (новое) название нужно для Центробанка и ФССП (Федеральной службы судебных приставов). Именно эти организации регулируют деятельность компаний-кредиторов и при нарушении могут не только наложить крупный штраф, но и отозвать лицензию на осуществление деятельности кредитной организации. Да и самому кредитору выгодно «делегировать» эту часть работы – выходит, что не он осуществляет взыскание (где будет куча нарушений законодательства), а коллекторское агентство. Тем самым кредитор не портит свою репутацию, не рискует лицензией и, что очень важно, снижает риски по дальнейшей запланированной выдаче займов. Ведь люди перестанут обращаться в эту компанию, когда узнают, что при выходе на просроченную задолженность будет осуществляться взыскание – и не только с нарушением закона, но и, скорее всего, вразрез со всеми общепринятыми нормами морали.
Вернемся к нашему Егору. Договор его перешел на первую ступень («софт»), где, скорее всего, взаимодействие с ним будут осуществлять согласно Федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Это самый главный рычаг воздействия со стороны заемщика на кредитора. В этом законе прописаны определенные единицы взаимодействия – такие как устные и письменные сообщения – и правила непосредственного взаимодействия. Именно через этот закон можно повлиять на работу с вашим договором займа.
Так, Егору можно будет позвонить с успешным взаимодействием (хотя бы три секунды телефонных переговоров) только два раза