Первичный финансовый мониторинг
Как уже отмечалось, термин «финансовый мониторинг» получил распространение на практике. Это связано с необходимостью каким-то образом обозначить общим термином и понятием сбор, анализ информации, которые в рамках закона осуществляют субъекты Закона № 115 в отношении своих клиентов и заключаемых ими сделках. Скажем, для того, чтобы понять характер сделки и выявить индикаторы ее необычности, те свойства, которые могут давать основание считать ее подозрительной сделкой, нужно провести поиск соответствующей информации по доступным базам данных, проверить, по каким реестрам она проходит и как взаимосвязана с другими сделками клиента и его партнеров. Всё это – аналитическая разведка, которая при наличии к тому законных оснований и в рамках действующих законов должна проводиться соответствующими работниками субъекта Закона № 115. Важно лишь, чтобы при заключении договора с клиентом у него были получены согласия на обработку и хранение его персональных данных. Это в том случае, когда персональные данные будут использоваться при проведении поисковых мероприятий по открытым и, кстати, довольно многочисленным базам данных. Такие проверки проводятся далеко не по всем клиентам при наличии оснований указанных в Законе № 115. Проверки при отсутствии к тому оснований, указанных в Законе № 115, незаконны и поэтому не допускаются. В целях неукоснительного соблюдения Закона № 115 нужно, чтобы субъекты Закона № 115 на основе норм Закона № 115 и не выходя за его пределы, разрабатывали и применяли в своей деятельности правила внутреннего контроля (ПВК).
На практике встречаются и другие термины, которые употребляются для поисковой и проверочной деятельности не в сфере ПОД/ФТ, а в информационно-аналитической деятельности предпринимателей, направленной на получение тех или иных сведений о своих клиентах и партнерах по бизнесу. Например, иногда встречается термин «конкурентная разведка», «деловая разведка» и т. п. Здесь надо иметь в виду, что, в отличие от государственного финансового мониторинга, такая деятельность не имеет публично-правового регулирования или имеет, но в достаточно узких пределах, очерченных Законом о частной охранной и детективной деятельности. Это объясняется тем, что законодатель соблюдает гарантии конституционных прав и свобод граждан и в том числе ограничивает информационно-аналитическую деятельность частных поисковых структур только определенными, доступными для них информационными ресурсами и базами данных.
Вместе с тем Закон № 115 обязывает лиц, которые осуществляют операции с денежными средствами и имуществом, проводить идентификацию клиентов в случаях и в пределах, обозначенных в нём же, а также выявлять подозрительные сделки клиентов при наличии к тому законных оснований отказывать в открытии банковского счета или вклада клиенту, соответственно, отказывать ему в заключении договора, в проведении операций, блокировать денежные средства лиц, подозреваемых в финансировании терроризма.
Списки террористических