также не подлежат списанию.
16. Как снизить платежи по кредитам без банкротства?
Единственным способом полного и окончательного избавления от долгов (вне зависимости от воли и действий кредиторов) выступает только банкротство. Однако в некоторых случаях оно может быть нецелесообразно или невозможно по ряду индивидуальных обстоятельств и особенностей должника.
Без процедуры банкротства снизить платежи по кредитам (или всю сумму задолженности) возможно во внесудебном и судебном порядке. В первом случае необходимо вести переговоры с кредиторами по реструктуризации платежей, однако такие переговоры довольно редко завершаются для должника позитивным результатом. Банки неохотно идут на уступки и снижают платежи.
В судебном порядке возможно снизить пени, штрафы и неустойки, зафиксировать сумму долга, и начать уже через службу судебных приставов постепенно погашать задолженность (обычно 50 % заработной платы будет направляться кредиторам), а не просто выплачивать пени и штрафы, без изменения самой суммы долга.
Также возможна и принудительная реструктуризация в рамках процедур банкротства. Здесь даже в случае несогласия кредиторов с планом реструктуризации, если суд имеет достаточные доводы полагать, что платежеспособность должника может быть восстановлена, утверждение плана реструктуризации возможно. Однако последнее на практике встречается редко.
17. Нужно ли трудоустройство при банкротстве?
Среди должников популярны два распространенных, при этом прямо противоположных, мнения: «Я не могу банкротиться, у меня есть зарплата», «У меня нет работы, банкротиться нельзя, иначе меня признают злостным неплательщиком». Оба мнения являются ошибочными.
Само по себе наличие доходов не закрывает перед должником возможность подать заявление в суд о личном банкротстве. Здесь важен факт именно неплатежеспособности заемщика, то есть его неспособность погашать все свои кредитные обязательства. Также следует учитывать, что при высоких официальных доходах возможно введение процедуры реструктуризации долгов. Чтобы оценить реалистичность последнего, необходимо всю сумму задолженности поделить на 36 (36 месяцев). Если ежемесячный официальный доход минус прожиточный минимум превышает рассчитанную величину, то реструктуризация может быть утверждена.
Что касается второго мнения, то для прохождения банкротства также не имеется требований по наличию официального трудоустройства. Уже имеется судебная практика, когда кредиторы просили суд признать поведение неработающего должника недобросовестным и не списывать долги. Кредиторы это мотивировали тем, что заемщик сознательно ленится, не ищет работу, дабы часть его заработной платы не уходила в погашение кредитов. Однако суд в удовлетворении заявления кредиторов отказал и разъяснил, что законодательством нашей страны предусмотрено право гражданина на труд, а не обязанность.
18. Могу подать на банкротство,