банка, а также общую сумму открытых на наш банк и еще не выбранных лимитов по необеспеченным межбанковским кредитам. Кроме этого, я привык также ежедневно контролировать общую среднесрочную ликвидность банка. Поэтому я прошу готовить в виде гистограммы график ликвидности, который показывает временное распределение суммы, запланированной к возврату на сегодня, на завтра, на следующую неделю и на следующий месяц по привлеченным средствам и всем вложениям банка с поименным указанием наиболее крупных клиентов. Мне будет удобно работать с этим документом, если сделают несколько сценариев, описывающих различные вероятные возможности по списанию средств статистических мелких и средних клиентов, к которым относятся частные вкладчики, и остатки на счетах юридических лиц за вычетом десяти крупнейших клиентов, которые мы будем анализировать отдельно.
С каждым крупным клиентом, который держит в банке значительные суммы либо должен погашать в ближайшее время займы, всегда следует находиться в постоянном личном контакте, чтобы знать его фактические планы движения средств, что также поименно отмечается для меня в данном отчете. В графике ликвидности в обязательном порядке следует учитывать такие вещи, как открытые и невыбранные кредитные линии клиентов, под которые банк обязан иметь доступные в каждый момент времени свободные денежные резервы.
Кроме отчетов по ликвидности, я ежедневно смотрю изменения по основным агрегированным балансовым показателям, включающим в себя приросты или падения по банковским вкладам частных лиц, остаткам средств юридических лиц, выданным ссудам и так далее. Мне очень важны тенденции, происходящие в бизнесе, управление которыми и есть наша с вами основная задача как руководителей банка. Раз в неделю в дополнение к так называемым объемным показателям я прошу подготавливать данные по доходам и расходам, которые мы накопили за прошедшую неделю, а также с начала отчетного месяца в сравнении с предыдущим. Я всегда стремлюсь, чтобы банк в обязательном порядке покрывал все свои текущие расходы на работу головного офиса, включая оплату персонала, за счет своих непроцентных доходов, получаемых от комиссий по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов, операций по платежным системам, комиссий от валютно-обменных операций, брокерскому обслуживанию и документарным операциям.
Ежемесячно я прошу предоставлять мне специализированные материалы, показывающие положение дел на рынке, включающие оценку наших тарифов по сравнению с тарифами других банков, анализ новых услуг, которые были введены конкурентами за прошедший месяц, и предложения по оптимизации имеющегося инструментария. В дополнение ко всему, также раз в месяц, я хочу попросить, чтобы мы собирали данные из открытых источников и анализировали динамику по объемным показателям бизнеса по основным работающим в тех или иных рыночных сегментах банкам и сравнивали их с нашими собственными результатами. Кроме вышесказанного, я хочу