Экспертами выступили специалисты ФАТФ, МАНИВЭЛ и ЕАГ. В частности, они проверяли банк, в котором тогда работала Александра Демидова – один из авторов книги. Ей тоже удалось поучаствовать в этом мероприятии и внести свою лепту в общее дело. Она поработала с Центральным банком и российскими экспертами по ПОД/ФТ. Думаем, именно благодаря совместным усилиям результат оказался положительным.
Но вернемся к основной цели 115-ФЗ – созданию правового механизма. Этот правовой механизм – огромная система, которую невозможно изменить, переделать и уж тем более пойти против нее. Нужно просто понять, как она функционирует, из чего состоит, какие происходящие в ней процессы приводят к тому или иному результату. А если что-то внутри механизма работает не так (не по вашей вине), обойти эту «неправильность». Можно представить данную систему в виде лабиринта. Вы как бы сверху контролируете процесс и, если шарик попал в тупик, находите другой путь.
Для того чтобы обезопасить бизнес от 115-ФЗ, необходимо разбираться в методах и принципах работы по «ту сторону баррикад», т. е. понимать, как функционируют банки. Для грамотного сотрудничества с такими финансовыми учреждениями нужно знать тайные коды 115-ФЗ.
115-ФЗ – достаточно сложный закон даже для юриста, он имеет много отсылочных норм и дополнительных правовых актов, созданных в его рамках Центральным банком. Достаточно объемный пласт вопросов, связанных с законодательством, плюс информационные письма, рекомендации ЦБ РФ.
Для начала определим всех участников взаимоотношений в области 115-ФЗ.
Первые значимые субъекты – организации, работающие с денежными средствами или иным имуществом. Это и ломбарды, и адвокаты, и нотариусы, и лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью в сфере оказания юридических и бухгалтерских услуг, и страховые, и аудиторские компании, даже почта. В общем, все организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, которые указаны в ст. 5 115-ФЗ, также попадают под требования нашего федерального закона, но они нас особо не интересуют. Почему? Потому что самое большое количество конфликтов и казусов связано именно с банками, т. е. с кредитными компаниями.
Вторые важные субъекты – клиенты всех вышеперечисленных организаций.
Самыми главными субъектами 115-ФЗ являются органы государственной власти (прокуратура) и Банк России, в особенности МК ЦБ РФ. Межведомственная комиссия ЦБ РФ – коллегиальная структура (состоит из представителей Банка России и Росфинмониторинга), созданная при Банке России для того, чтобы рассматривать и оценивать решения финансовых организаций, которые касаются отказа от проведения операции / заключения договора банковского счета (вклада). Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) – уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по ПОД/ФТ/ФРОМУ в соответствии с 115-ФЗ.
Вроде никого не забыли из тех, кто связан с нашим законом. Конечно, при необходимости может быть и Арбитражный суд, даже Верховный, который активно дает разъяснения о применении 115-ФЗ в своих обзорах.
Любого