выпишите все свои ежемесячные расходы (если вы человек семейный, то общие семейные расходы выписываем), в том числе обязательные платежи, а во второй колонке ежемесячные стабильные, гарантированные доходы. Случайные заработки не указывать. Из общей суммы правой колонки вычитайте общую сумму левой, и вы получите сумму, которая останется у вас на руках (или не останется вообще).
Уверены ли в том, что вы или члены вашей семьи не потеряют работу, или в том, что иным образом ваша платежеспособность не ухудшится в течение всего срока кредита? Ответив честно на эти вопросы, делайте выводы. Сможете ли вы гарантированно оплачивать ежемесячно по графику взятый кредит? Не забывайте об инфляции. Необходимо учесть все риски.
Большинство людей берут кредиты на покупку пассивов: необязательных в данный момент вещей, которые не только не приносят доходов (мебель, одежда и т. д), но и увеличивают расходы (автомобиль – если, конечно, на нем просто катать себя, а не превратить его в актив и не получать с него доход, но об этом дальше), или, того хуже, на погашение каких-то старых долгов, чего категорически делать нельзя, если, конечно, полная стоимость кредита нового кредита будет ниже старого – и то только в том случае, если долг действующий, еще не просроченный, и вы его хотите закрыть досрочно. Категорически не рекомендую брать новый кредит на погашение старого просроченного долга или уже просуженного (то есть если по нему вынесено решение суда по иску кредитора к вам). Красиво жить не запретишь, но надо осознавать все последствия просрочек и с полной ответственностью подходить к получению кредита в целом.
Если уж вы решили брать кредит, то необходимо обратить особое внимание на условия кредитования: процентная ставка, срок кредита, обеспечение кредита (поручительство или залог). Если есть условия, которые для вас ущербны, то не стоит получать кредит на таких условиях. Кроме того, помните, что, приглашая в поручители или залогодатели лицо, которое вам доверяет, вы просто обязаны быть уверены на 200%, что не допустите просрочки, в противном случае я называю это безответственностью. Если вам в банке предлагают услугу «Личное страхование», то решайте сами, нужна она вам или нет. В большинстве случаев в банке ее просто навязывают и говорят, что без нее получить кредит будет невозможно – это незаконно. Личное страхование является добровольным и на решение о выдаче кредита не влияет. Но, если вам очень нужны деньги, страховка не нужна, а без страховки вам говорят, что кредит вы не получите, и вы согласились на их условия, то в течение 14 дней вы можете вернуть страховую плату, обратившись в банк с заявлением. Если же пропустили этот срок – то только в судебном порядке, выполнив досудебную процедуру. Люди начинают обращать на все нарушения банка только тогда, когда наступает просрочка. Ведь можно сразу на все обращать внимание и не допускать нарушения ваших прав. В крайнем случае обратиться к специализированным юристам по кредитным вопросам до получения кредита или сразу после него.
Ситуации