не самая радужная.
Данные, опубликованные в АИФ в 2022 году.3
Казалось бы, четверть россиян копят деньги – не так уж и плохо. Однако это не говорит о том, что в этих семьях есть четкий финансовый план и стратегия достижения поставленных целей. В большинстве случаев это работает так: отложили с зарплаты какую-то часть – и когда накопим, тогда накопим; на что хватит, то и купим. Но когда у вас будет разработан детальный финплан, вы поймете, что это работает совсем иначе.
Глава 2. Почему помощь в составлении личного финплана не всегда полезна
Что такое финансовая подушка и какой она должна быть
Предложения разработать личный финансовый план могут поступать вам от самых разных компаний и частных лиц. При этом итоговый результат может разительно различаться, хотя в большинстве случаев никто никого не обманывает. Проблема кроется в том, что под «личным финансовым планом» разные люди понимают далеко не одно и то же, поэтому задают разные вопросы, а также фокусируются на разных подходах и путях реализации составленного финплана.
Всех, кто предлагает помощь в составлении финплана, можно условно поделить на 2 категории:
– те, кто действительно разбирается в этом вопросе и знает, как помочь и что подсказать человеку, который желает достичь своих финансовых целей;
– те, кто занимается разработкой планов исключительно ради собственной выгоды. Как правило, это компании или нечистоплотные консультанты, которые в процессе работы продвигают свои продукты или партнерские программы. Даже если они обещают, что составят финплан совершенно бесплатно, нужно быть готовым к тому, что свое они обязательно возьмут на комиссиях, которые клиент заплатит во время его реализации.
Во вторую категорию могут входить банки, страховые компании, доверенные управляющие и финансовые маркетплейсы. Их целевая аудитория – массовый сегмент, поэтому итоговый финплан мало походит на индивидуальный, скорее это нечто обезличенное, как средняя температура по больнице. В его основе чаще всего лежит экспресс-диагностика клиента по данным из анкеты, без детального изучения того, что человеку на самом деле нужно и в какой точке он находится в текущий момент. Обычно результатом становится рекомендация одного либо нескольких финансовых или инвестиционных продуктов, которые продвигает компания, и это не имеет ничего общего с настоящим личным финансовым планом, который разрабатывает инвестиционный советник. На подготовку такого документа, как правило, уходит больше времени.
Никто не даст вам рекомендацию на основе 10 вопросов теста или после 5 минут разговора. Работа с клиентом идет гораздо дольше и один на один. В итоге вы получаете готовый путеводитель, который поможет в достижении индивидуальных финансовых целей – для самого себя или своей семьи.