Управление Центральным банком текущим функционированием кредитных организаций. Обязательные нормативы деятельности банков
Надзор и регулирование деятельности отдельного банка
Правовая база
Центральной частью управляющего воздействия Центрального банка на функционирование действующего коммерческого банка можно считать надзор за его деятельностью и регулирование этой деятельности. В специальном банковском законодательстве соответствующие вопросы проработаны недостаточно подробно. Фактически им посвящены лишь две статьи Закона о Центральном банке, первая из которых приведена ниже.
Из этого, видимо, можно сделать вывод о том, что отдельно взятый банк интересует законодателя и Банк России лишь постольку, поскольку несоблюдение им законов и нормативных актов ЦБ может отрицательно повлиять на стабильность банковской системы в целом и негативно отразиться на интересах вкладчиков и кредиторов банка. Об интересах самого банка в целом в Законе не говорится.
Из нормативных актов ЦБ РФ, в которых решаются общие вопросы надзора за деятельностью банков и ее регулирования, следует отметить инструкции:
√ № 105-И от 25.08.2003 г. “О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации”;
√ № 108-И от 1.12.2003 г. “Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)”;
√ № 59 от 31.03.1997 г. “О применении к кредитным организациям мер воздействия”.
О ключевых терминах и их содержании
Ключевыми терминами в данном случае выступают “надзор”, “регулирование” и “пруденциальные нормы деятельности”.
Логически на первом месте стоит надзор – процесс внешнего контроля, т.е. отслеживания, наблюдения (мониторинга), проверок и анализа всех параметров деятельности банка, существенных с точки зрения надзорного органа, включая как характеристики самой указанной деятельности, так и ее результаты, с целью контроля соблюдения банком и его сотрудниками норм законодательства, правил, устанавливаемых Банком России, и внутренних документов самого поднадзорного банка.
До сих пор указанную цель Банк России трактовал ограниченно, с “карательных” позиций, имея в виду прежде всего отыскание в деятельности банка ошибок и промахов, нарушений законодательства и банковских правил и наказание его за это. Конечно, выявление и пресечение конкретных нарушений важно. Но возможности надзорных органов шире. Они могут и должны выявлять типовые проблемы в банковской сфере и обеспечивать руководство разных уровней информацией, позволяющей принимать соответствующие решения. Но главное – надзорный анализ должен и может проводиться не столько для того, чтобы наказать банк за уже совершенные нарушения и ошибки, сколько для того, чтобы выяснять его способность выполнять свои обязательства в ближайшем будущем и в обозримой перспективе. Это была бы другая позиция, другая философия надзора.
Еще