бумагах или гася свои кредитные обязательства перед ЦБ РФ.
Пример 2.
Банк привлекает денежные средства населения во вклады по ставке 7% годовых, размещая их в кратковременные государственные облигации со ставкой 13%.
Таким образом, разница в 6% (13%-7%) – это доход банка.
Если зайти на сайт ЦБ РФ, то вы можете проследить за очень интересными пиками и падениями ключевой ставки рефинансирования: только за последние 3 года ставка скакала от нижнего значения в 4,25% (31.08.2020 – 14.04.2021) до 20% годовых (21.03.2022 -12.04.2022).
Кстати, последняя пиковая верхняя ставка характеризует влияние политических факторов на ставку ЦБ РФ.
Чем эта информация может быть полезна обычному человеку, спросите вы. Именно этот показатель является базисом для определения стоимости кредитных продуктов банков. Когда происходят скачки в таких больших диапазонах, важно проанализировать свой кредитный портфель: сопоставить условия имеющихся кредитных продуктов с действующими предложениями банков по аналогичным продуктам.
Но если вы только задумываетесь брать или не брать кредитный продукт, есть безусловный совет: в условиях резких пиков значения ставки в верхние значения (как, например, в период 22.02.2022) ограничить себя от авантюр с кредитованием. В такие периоды есть риск сильно переплатить за кредиты. Поэтому, как бы ни была тяжела ситуация с деньгами, желательно оградить себя от кредитования.
Или, если по разным причинам, вы испытываете острую необходимость и вынуждены привлекать кредиты на невыгодных условиях, придется заранее быть готовым к тому, что нужно будет следить за обстановкой в сфере кредитования. Дабы в будущем перекредитоваться под более подходящие условия, снизив нагрузку.
Обо всем этом мы подробнее поговорим в главе про рефинансирование.
И все-таки, кредиты – зло или добро?
Кредит – это финансовый инструмент. Тут как с пилой или ножницами: чтобы не пострадать, важно знать правило использования и технику безопасности. И тогда кредит будет не рвать ваш бюджет, а станет помощником в управлении финансов, увеличивая ваши возможности и качественно улучшая вашу жизнь.
Пример из жизни:
Я до сих пор не могу забыть об упущенной возможности в 2003 году, когда начался огромный бум по строительству и продаже квартир в Москве. Стоимость квартир на стадии строительства была в районе 60—100 тыс. долларов (при курсе доллара до 30 рублей за доллар). То есть тогда, в 2006—2007 году, можно было купить трехкомнатную квартиру в районе Алтуфьевского шоссе в шаговой доступности к метро за 3 миллиона рублей!
Фантастика?!
А вот и нет! Для меня это была вполне живая история, которую я до сих пор не могу простить мужу.
Именно такую квартиру с метражом более 100 кв. метров я присматривала для нашей будущей молодой семьи. При наших совместных доходах мы вполне могли потянуть ипотеку под 12% годовых. Но муж уперся и наотрез