на неиспользуемую собственность.
Спросите: «Что эти траты дают мне в долгосрочной перспективе?»
3. Шаг 3: Эмоциональная карта.
Рядом с каждой крупной тратой напишите эмоцию, которую она вызвала:
«Кредит на отпуск – радость + чувство вины»;
«Оплата курсов – гордость + надежда».
Это покажет, какие расходы мотивируют, а какие разрушают.
Пример из практики:
Сергей, инженер 35 лет, обнаружил, что 30% его доходов уходят на такси и доставку еды. Он считал это «мелочью», пока не сложил сумму за год – 180 000 рублей. Перейдя на общественный транспорт и готовку дома, он высвободил 15 000 рублей в месяц для инвестиций.
Долги – не всегда зло. Они становятся проблемой, когда вы платите за прошлое вместо того, чтобы инвестировать в будущее.
Типы долгов (детализация):
1. Токсичные («якоря»):
кредитные карты с процентами выше 30% годовых;
займы у микрофинансовых организаций;
долги за вещи, которые уже сломались или потеряли ценность (например, техника в рассрочку).
2. Стратегические («ветра»):
образовательные кредиты (если профессия востребована);
ипотека на жилье, которое можно сдавать;
бизнес-займы с четким планом окупаемости.
Практика «Долговой детокс»:
1. Составьте таблицу, разделив ее на столбцы «Долг», «Сумма», «Процентная ставка», «Ежемесячный платеж» и «Сумма»
2. Рассчитайте общую переплату по каждому долгу (например: кредитка 100 000 руб. под 40%: за год вы отдадите 140 000 руб., переплата – 40 000 руб.)
3. Примените правило «Огня и льда»:
«Огонь»: закройте самый дорогой долг (с максимальной ставкой), даже если он не самый большой.
«Лед»: заморозьте новые займы. Откажитесь от кредитных карт, удалите приложения микрозаймов.
Кейс:
Анна взяла кредит 200 000 руб. на шубу под 25% годовых. Через два года шуба потеряла вид, а долг вырос до 250 000 руб. Осознав, что платит за «прошлый статус», она продала шубу за 50 000 руб., добавила 100 000 руб. из сбережений и закрыла кредит, сэкономив 100 000 руб. на процентах.
Роберт Кийосаки прав: разница между бедными и богатыми – в умении отличать активы от пассивов. Но как это работает в реальности?
Глубокая классификация:
1. Активы:
финансовые: депозиты, акции, облигации, криптовалюта (если вы понимаете риски);
материальные: недвижимость для сдачи, оборудование для бизнеса, золото;
нематериальные: Навыки, личный бренд, патенты, авторские права;
2. Пассивы:
– Явные: Кредиты на отдых, машина, требующая ремонта, гаджеты не для работы.
– Скрытые: Квартира, в которой вы живете (если не сдаёте её), коллекция книг «для престижа», подписка на 10 стриминговых сервисов.
Упражнение «Перезагрузка портфеля»:
1. Составьте список всего, чем владеете.
2. Оцените каждый пункт по критериям:
– Приносит ли это деньги?
– Требует