практически же основная масса договоров заключалась на крупные суммы, недоступные для рабочих и других бедных слоев населения. Так что никакого «на–родного страхования» в России в то время не получилось. Правда, впоследствии были изменены условия страхования сберегательными кассами, в частности предусматривалось наступление обязанности страховщика по выплате страхо–вой суммы сразу после наступления страхового случая, что несколько оживило страховые операции.
К началу XX в. российские страховые общества счита–лись одними из ведущих в области страхования жизни, бо–лее того, по резерву премий страхование жизни значитель–но доминировало. Российское законодательство в то время регулировало величину отчислений в резервы в размере не ниже 40% от полученных за год премий. На конец 1915 г. в целом по отечественным акционерным и иностранным страховым обществам величина резервов премий составля–ла около 340 млн руб. Из них резервы премий по страхова–нию жизни равнялись 260 млн руб., а по имущественному только около 80 млн руб.[11]
Таким образом, накануне Первой мировой войны в Рос–сии сложился развитой страховой рынок. Фактически на нем присутствовали все направления страховой защиты, которые практиковались в Европе: страхование от огня и других имущественных рисков, транспортное страхова–ние, страхование жизни и от несчастных случаев. Однако страхование жизни тем не менее не получило такого разви–тия, как имущественное страхование. Всего им занималось 11 акционерных страховых обществ, а также государствен–ные сберегательные кассы, железнодорожная пенсионная касса и два общества взаимного страхования. Акционерные общества осуществляли четыре вида страхования жизни: на случай смерти, на дожитие, смешанное и страхование рен–ты. Страхование жизни в России не имело массового рас–пространения: им было охвачено только 0,25% населения[12].
1.6. Развитие страхования в Советской России и в первые годы рыночных реформ
Согласно декрету Совнаркома от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового дела в Российской Республике» страхование объявлялось государственной монополией и достоянием Республики. В этой связи газета «Новое вре–мя» писала в 1918 г.: «Страхование жизни все построено на резервах премий, которые должны храниться особо, в фор–ме наиболее обеспеченных ценностей, в гарантированных ценных бумагах, в первоклассных залогах, недвижимости и т.д. При аннулировании государственных займов и при национализации недвижимости такое обеспеченное со–хранение резервов премий становится невозможным, тем самым из-под всего здания страхования жизни вырывает–ся твердая почва». Формально страховые общества были ликвидированы в конце 1921 – начале 1922 г. Но посколь–ку экономической возможности осуществлять страховые операции уже давно не было, этот запрет лишь прекратил агонию.
В 1919 г. было отменено страхование жизни с аннули–рованием всех ранее заключенных договоров, а в декабре 1920