страхового рынка по формирова–нию страхового портфеля отвечает страховая наука.
Портфельные модели управления рисками. Любой предпринимательской деятельности присуще множество опасностей, неблагоприятные последствия которых не толь–ко наносят экономический ущерб предпринимателю, но и ставят под вопрос само существование бизнеса. Все это – и неблагоприятные изменения конъюнктуры, и стихийные бедствия, и простои в перевозке, и многое другое – ведет к убыткам. Каждый предприниматель стремится свести к минимуму возможные неблагоприятные последствия этих рисков. Для этого существует много приемов, среди кото–рых почетное место занимает страхование. Стандартные и классические страховые продукты не обеспечивают защиту по всему пакету рисков. Предприниматель с неизбежностью приходит к необходимости поиска дополнительных, а ино–гда альтернативных страхованию методов управления ри–сками. Уже сегодня некоторые консалтинговые компании создают портфельные модели управления риском – модели, рассматривающие все риски компании в совокупности в качестве разных частей единого целого. В принципе такой подход наиболее привлекателен для предпринимателя, но для страховых компаний портфельные модели могут обер–нуться серьезными потерями, так как не всегда в них находится место классическому традиционному страхованию. В то же время сам по себе портфельный метод позволяет лишь определить совокупный риск компании, так как по–тери в одном могут обернуться приобретениями в другом. Страховать можно любой риск, в том числе и совокупный, и теоретически трудностей при этом возникнуть не должно. Ведь сама по себе портфельная модель дает качественную оценку риска, а количественную должны дать страховые компании. «...Все можно застраховать по правильной цене. Нестрахуемый риск – это просто риск, от которого еще не успели застраховаться», – говорит Хью Розенбаум из акту–арной консалтинговой компании Tillinghast – Towers Perrin. Подобный портфельный подход используется самими страховыми компаниями в перестраховании: так называе–мые перестрахования на базе эксцедента убыточности.
По оценке экспертов агентства «ПрайсвортерхаусКуперс» (PrisewaterhhauseCoopers – PwC) в будущем стра–ховые компании ждет выход на новые сегменты финансо–вого рынка. Глобализация страхового бизнеса, появление новых страховых продуктов, обслуживание клиентов через Интернет – все это приведет к слияниям и поглощениям страховой отрасли, изменениям ее структуры.
Основные тенденции на рынке страхования России. Основная тенденция развития российского рынка страхо–вых услуг заключается в интеграции банков и страховых компаний в виде совместных проектов по продаже страхо–вых полисов через банковскую сеть. Интеграция и движение страховых компаний в сферы финансового сектора, расши–рение набора предлагаемых ими продуктов становятся ре–шающим фактором успешного развития страховых