Кредитование малого и среднего бизнеса. Денис Шевчук

расчетный счет по мере их фактической оплаты покупателем на факторинговый счет Банка (см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Организация и финансирование инвестиций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).

      Схема факторингового финансирования:

      1. Поставка товара (оказание услуги) на условиях отсрочки платежа.

      2. Уступка права требования долга по поставке Банку.

      3. Выплата досрочного платежа с регрессом/без регресса (до 90 % от суммы поставки) в зависимости от выбора продукта: в день поставки, по графику, в последний день отсрочки (факторинг-гарант).

      4. Оплата за поставленный товар.

      5. Выплата остатка средств (от 10 %, после оплаты покупателем) за минусом комиссии.

      В соответствии с общепринятой международной практикой в структуре вознаграждения за оказание факторинговых услуг выделяются следующие четыре основных компонента (в Российской Федерации – три компонента):

      1. Фиксированный сбор за обработку документов по поставке.

      2. Стоимость кредитных ресурсов, необходимых для финансирования Поставщика.

      3. Комиссия за финансовый сервис.

      Данный вид комиссии предусматривает оказание Фактором следующих услуг:

      o контроль своевременности оплаты поставок дебиторами;

      o работа с дебиторами при задержках платежей;

      o учет текущего состояния дебиторской задолженности;

      o предоставление поставщику отчетов;

      o установление и регулярный пересмотр лимитов;

      o контроль лимитов;

      o принятие ряда рисков;

      o поддержание определенного уровня ликвидности, обеспечивающего возможность финансирования продавца в любой момент времени.

      Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE» (ИПОТЕКА * КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА) Шевчук Денис (www.denisсredit.ru), комиссия за финансовый сервис зависит от среднемесячного оборота клиента по факторингу и количества дебиторов, переданных на обслуживание. Данный вид комиссии взимается от суммы накладной. Оборот поставщика считается по отгрузке.