страховщиком. По соглашению сторон возможно присутствие посредника – брокера или страхового агента. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Договор страхования подтверждается полисом страхования, где срок страхования оговорен и страховщик несет ответственность только на период страхования. Срок страхования может быть продлен по желанию страхователя, и добровольное страхование вступает в силу в момент уплаты страховых взносов.
5. Сущность и различия обязательного и добровольного страхования
1. Самый распространенный вид добровольного страхования – страхование от несчастных случаев, которое обеспечивает застрахованному лицу и членам его семьи комплексную защиту в случае наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате внезапного, непредвиденного внешнего воздействия на организм человека. При этом добровольное страхование осуществляется в двух формах: индивидуальной и коллективной.
Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и его действие распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными – физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес; подобные договоры заключаются либо работодателями, либо ассоциациями (спортивными клубами, творческими и профессиональными союзами).
2. Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется по трем направлениям.
1. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве, которое выступает одним из элементов системы государственного социального страхования и покрывает риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера действия такого страхования ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих во время исполнения обязанностей по трудовому договору.
Страховые взносы полностью оплачивает работодатель.
В России данный вид страхования введен Федеральным законом от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» и распространяется только на наемных работников.
Страховое обеспечение:
☝пособие по временной нетрудоспособности в размере 100 % среднего заработка;
☝единовременная страховая выплата. Определяется в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности. Максимальная сумма устанавливается федеральным законом о бюджете Фонда социального страхования РФ (в 2012 г. – 72 701,2 руб.), выплачивается в случае смерти застрахованного;
☝ежемесячные страховые выплаты застрахованному при наступлении инвалидности или членам семьи при потере кормильца. Определяются