перед тем как открывать программу, решите, для чего она вам необходима и какие страховые тарифы вам нужны. Возможно, вы сами не очень хорошо разбираетесь в деталях. В таком случае проконсультируйтесь с работником страховой компании или независимым финансовым консультантом.
Страховая защита
Программа накопительного страхования предоставляет клиентам страховую защиту, что является одним из условий плана финансовой защиты. Особенно это важно для кормильцев семьи. Если ваш доход составляет более 60 % общего дохода семьи, вам необходимо иметь полис страхования жизни.
Страховка – очень важное средство в жизненном плане любого человека. Проблема со страховкой в том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна. Ее надо покупать в тот период, когда жизнь безоблачна, и надеяться, что эта предусмотрительность будет излишней.
Страховые компании предоставляют своим клиентам самые разные страховые тарифы, в основе которых лежат:
естественная смерть (из-за возраста, по болезни);
смерть в результате несчастного случая;
постоянная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
временная потеря трудоспособности и т. д.
Каждая компания работает по своим стандартам и предлагает клиентам разные тарифы и разные выплаты по страховым случаям. Причем в своих «Общих условиях» страховые компании указывают, что является несчастным случаем. В том же документе они оговаривают случаи, которые не могут считаться страховыми. Например, если человек погибает в зоне боевых действий или в результате самоубийства. Страховые компании не страхуют людей, которые профессионально занимаются опасными видами спорта или имеют опасные хобби. Например, нельзя застраховать альпиниста или гонщика.
В этой связи я вспоминаю комедию «А вот и Полли» – там был такой эпизод. Богатый бизнесмен хочет застраховать свою жизнь на очень крупную сумму, и страховщики, конечно, заинтересованы в таком клиенте. Но вот беда: этого человека чрезвычайно сложно поймать, так как он то на параплане летает, то с акулами плавает, то еще каким-то экстремальным видом спорта занимается. С одной стороны, страховщики хотят заполучить этого клиента, а с другой – совет директоров вряд ли одобрит подобную сделку, поскольку риски компании слишком высоки. И в очередной раз, когда главный герой (работник страховой компании) поймал этого бизнесмена-экстремала, они вместе поднимаются на крышу небоскреба. По пути страховщик говорит бизнесмену о том, что тот должен прекратить прыгать, плавать, нырять и т. д., иначе компания не сможет его застраховать. Тот говорит, что подумает над этим, и на глазах страхового агента прыгает с парашютом с крыши небоскреба.
Однако это фильм, а мы говорим о реальности. Я не буду здесь рассказывать обо всех тарифах и выплатах, приведу в пример лишь программу, которую мы помогли открыть Ульяне в страховой компании США при формировании ее инвестиционного портфеля, для того чтобы вы могли иметь некоторое представление о цифрах,