различных видов собственности и активов, определенных условиями договора страхования.
Экономическая сущность страхования заключается в том, что убытки раскладываются на многих страхователей и взносы сравнительно не обременительны для каждого из них.
Как экономическая категория страхование обладает рядом специфических признаков:
1) перераспределительные отношения обусловлены наличием страхового риска;
2) наступление страхового случая рассматривается с точки зрения его вероятности;
3) последствия страхового случая выражаются в материальном ущербе имуществу, вреде жизни и здоровью граждан;
4) страховое взаимоотношение страхователей и страховщиков;
5) разложение нанесенного ущерба осуществляется между страхователями и застрахованными лицами;
6) формирование и распределение страхового фонда носит замкнутый характер;
7) перераспределение ущерба происходит во времени и в пространстве;
8) страховые платежи носят возвратный характер;
9) страховая деятельность строится на основе самоокупаемости.
Страхование представляет собой особую сферу замкнутых перераспределительных отношений по поводу формирования, распределения и использования целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц и возмещения им материального ущерба при наступлении неблагоприятных явлений и событий.
6. Роль страхования в рыночной экономике
В условиях перехода к рыночной экономике быстрыми темпами стало развиваться предпринимательство. Предпринимательство и страхование взаимосвязаны.
В странах с рыночной экономикой страхование играет важную роль, поскольку негосударственный сектор народного хозяйства не имеет финансовых гарантий со стороны государства и нуждается в страховой защите. Предпринимательство характеризуется организационно-хозяйственным новаторством, поиском новых, более эффективных способов использования ресурсов, гибкостью, готовность идти на риск. А где существует риск, там возникают определенные страховые интересы, ориентирующие предпринимателей на новые сферы вложения капитала.
Именно через механизм страхования возмещается значительная доля убытков, возникающих вследствие неблагоприятных событий. Страховое возмещение, получаемое от страховщиков, обычно направляется на восстановление поврежденных материальных ценностей и возмещение убытков. Это способствует восстановлению производства и экономическому росту.
Кроме материальных ценностей, стихийные бедствия и непредвиденные обстоятельства могут наносить вред нематериальным ценностям человека (жизни, здоровью и т. д.). Страховые компании в этом случае финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют им утраченные доходы. В настоящее время при сокращении рождаемости договоры