их оформленные зарплаты минимальны,
• фирма недавно создана,
• отсутствие фактического офиса,
• отсутствие сайта.
Как я упомянул выше, согласно ФЗ № 115 банки сегодня выказывают серьезную активность в пресечении деятельности однодневок и попросту парализуют их работу, за что отдельное спасибо Центральному банку России – это его ноу-хау. Банк, который ненадлежащим образом следит за своими клиентами, в дальнейшем может лишиться банковской лицензии. Поэтому у руководителей банков не остается иного выбора, как душить фирмы-однодневки, иначе не будет лицензии, и они начинают блокировать счета клиентов с массовым директором, массовым юридическим адресом и единственным работником в лице того же гендиректора. Были случаи, когда однодневка так и не успевала совершить ни одного «трудового подвига»: люди успели только зарегистрировать ее и открыть счет, который при первом же поступлении средств был заблокирован банком. Какие бы миллионы ни прокачивал этот клиент, для банка он невыгоден и даже опасен. В соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[6] Центробанк предоставил местным банкам широкие полномочия, позволяющие блокировать любые подозрительные сделки, самостоятельно выявлять «серые» схемы, контролировать и регулировать вопросы, связанные с обналичиванием. Банковским специалистам отлично известны многие схемы вывода денег, и потому подобные сделки очень хорошо просматриваются и опознаются. Владелец фирмы, имея на руках соответствующие документы по транзакции и сделке, приходит и затевает разбирательство, пытаясь выручить деньги. В ход идут доводы, что с поступивших средств ему необходимо перевести определенную сумму своим подрядчикам, а блокировка ставит палки в колеса его бизнесу. Но с тем же успехом он может предъявить свои претензии глухому коту – правила у банков на сей счет жесткие, и единственный шанс, который они могут дать фирме (а могут и не дать) – это перевести поступившую сумму на свой счет в другой банк. Что остается нашему хитрому, но невезучему коммерсанту? Бежать в другой банк, спешно открывать там счет и перечислять на него из строптивого банка максимально возможную в рамках одной операции сумму.
Но радоваться ему рано, потому что первая же операция в новом банке становится последней. Догадаетесь, почему? Правильно – специалисты нового банка нисколько не глупее, и их точно так же напряг анамнез фирмы с директором, числящимся еще в двадцати организациях. Плюс к этому, деньги, переброшенные с непонятной целью со счета фирмы на ее же счет, имеют явный неприятный запашок, поэтому новый банк вряд ли станет рисковать своей репутацией, ведь он несет очень серьезную ответственность. Если банк допускает сомнительные операции, то его ждет проверка из Центробанка, и, в случае подтверждения фактов, лицензия у банка отзывается. А что такое банк без лицензии? Никому не нужное юридическое лицо. Банк может попытаться выгородиться