вами от родителей и окружающих людей, управляющие вашими решениями на протяжении десятилетий – зачастую без вашего ведома. Что-нибудь из этого звучит знакомо?
«Деньги на аренду – пустая трата».
«Мы не говорим о деньгах в этом доме».
«Кредитные карты – это надувательство».
«Перестань тратить деньги на латте».
«Деньги меняют людей».
«Честным путем много не заработать».
«Фондовые биржи – это большой риск».
«Студенческие займы – это обман».
В этом издании я покажу самые вероломные, сильные и неуловимые установки из существующих и расскажу, как от них избавиться.
Вторая ошибка, которую я совершил, – был слишком самоуверенным. Правда в том, что вы сами выбираете свою богатую жизнь и путь к ней. В первом издании я написал несколько определений богатой жизни, но не учел, что мы можем двигаться к ней разными маршрутами.
Например, под богатством вы можете понимать жизнь на Манхэттене, 40 дней на горнолыжном курорте в Юте, покупку дома с огромным садом для детей или их обучение в начальной школе в Хорватии. Это ваш выбор.
Но и то, как вы этого достигнете, тоже ваш выбор. Некоторые выбирают традиционный способ – откладывают 10 % от дохода, медленно прокладывая путь к богатой жизни. Другие откладывают 50 % дохода и быстро достигают «точки перехода», в которой инвестиции начинают оплачивать все их расходы – пожизненно (это называется FIRE (Financial Independence, Retire Early / финансовая независимость, ранняя пенсия), о чем речь пойдет на стр. 242).
Вы сами выбираете свою «богатую жизнь». И в этом издании я хочу показать различные способы, как ее достичь. Поэтому включил множество успешных примеров людей, выбравших нетрадиционный путь к созданию своей «богатой жизни».
Наконец, моя третья ошибка. Я запорол всего несколько вещей в жизни: нанимал и увольнял не тех людей; упустил шанс выступить на TED Talks, отправившись на встречу неподготовленным; при росте 182 см я весил 57,6 кг в 25 лет и выглядел как волосатый индусский придурок. Но ничего не сравнится с моей худшей ошибкой – я написал реальные процентные ставки банков в первом издании этой книги.
Вот что я написал:
«Онлайн-банки платят более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, от 2,5 до 5 %, что принесет от $25 до $50 в год на $1000, а не $5 в год, которые даст сберегательный счет в крупном банке».
Информация была верной… в то время. Проблема в том, что процентные ставки меняются. И об этом я забыл упомянуть. С момента публикации первого издания они упали с 5 % до 0,5 %. Я предполагал, что люди управляют цифрами и понимают, что процентные ставки не особо важны. Например, снижение остатка на счете до $5000 ведет к уменьшению процента с $21 до $2, что в больших масштабах не так уж и много.
Но когда читатели сталкиваются с низкими процентными ставками на сберегательных счетах, они сходят с ума и выливают гнев на меня. Вот несколько электронных писем, которые я получил:
«Эта книга – барахло. Где 5 %-ные ставки, о которых вы говорили?»
«Какой банк имеет ставки 3 %?»
«Тема: