дохода).
Так что налог на доход по вкладам за 2023 год будет начислен вам в 2024 году, тогда же придёт официальное налоговое уведомление. Тогда же нужно будет платить налог.
Накопительный счёт
Накопительный счёт – это ещё один популярный банковский продукт.
На самом деле банки стали особенно активно продвигать клиентам накопительные счета последние пару лет. Банковские сотрудники очень настойчиво рекламируют накопительные счета потенциальным вкладчикам.
При этом ставка по накопительному счёту зачастую на целых два-три процента годовых выше, чем по вкладам. Вот так щедрость от банков!
К примеру, один крупный банк на сегодняшний день предлагает клиентам открыть непополняемый нерасходный вклад сроком на 1 год с выплатой процентов в конце срока по ставке 7,2% годовых.
При этом тот же банк предлагает клиентам внести деньги на накопительный счёт и получить уже 8% годовых с ежемесячной выплатой процентов, при этом средства, лежащие на накопительном счету, можно пополнять и снимать без ограничений.
В чём же тут подвох?
Подвох
Главное отличие накопительного счёта от вклада в том, что ставка по нему не является фиксированной.
То есть, она может ИЗМЕНИТЬСЯ в любой момент.
Иными словами, если вы открыли вклад под 8% годовых, то, когда вклад закончится, банк в обязательном порядке выплатит вам причитающиеся проценты из расчёта именнно 8% годовых. Это прописано в договоре. Это законно.
Банк не может самолично изменить данную ставку по вашему вкладу, потому что она фиксированная.
А вот если вы внесли деньги на накопительный счёт, к примеру, под 10% годовых. И даже проверили при оформлении документов, что в договоре прописана именно такая ставка (10% годовых), всё равно банк имеет право в одностороннем порядке в любой момент изменить эту ставку.
Скажем, пока банк активно рекламирует накопительные счета для новых клиентов, ставка сохранится на уровне в 10%.
А вот через три месяца банк внезапно снизит ставку по данному накопительному счёту и начнёт выплачивать вам уже 4% годовых.
Вопрос в том, как скоро вы об этом узнаете?
Сегодня банку достаточно разместить информацию на официальном сайте, чтобы его действия считались вполне законными. Это будет считаться своевременным и должным информированием клиентов об изменении процентной ставки. Поэтому банк не станет звонить вам лично или присылать персональное уведомление об изменении процентной ставки по накопительному счету.
Расчёт здесь делается на то, что большинство клиентов не станут регулярно мониторить ставку по открытому накопительному счёту. И даже среди тех, кто всё таки узнает о снижении ставки, не у всех будет возможность оперативно приехать в банк и забрать оттуда денежные средства.
Кто-то в отъезде, у кого-то нет времени, кто-то занят решением своих проблем.
А значит, большинство клиентов оставят всё как есть, и банк будет и дальше пользоваться вашими деньгами, тодько уже выплачивая пониженную процентную ставку.
К примеру, один