по итогам каждого дня на ежедневный остаток по счёту.
При этом накопительный счёт можно пополнять и снимать с него деньги без ограничений по сумме.
Страхование вкладов
Все вклады и накопительные счета в банках застрахованы государством. Есть специальное агенство по страхованию вкладов, АСВ, которое выплачивает компенсации каждому вкладчику, если у банка отозвана лицензия.
Максимальная сумма компенсации на одного вкладчика – 1 400 000 рублей
Один миллион четыреста тысяч рублей
Если у вас на вкладах и накопительных счетах в «лопнувшем» банке была меньшая сумма, вам вернут всё.
Если у вас на вкладах и накопительных счетах в «лопнувшем» банке была бОльшая сумма, вам вернут 1 400 000 рублей и ни копейки больше.
При этом неважно, лежали деньги на одном вкладе или были разбиты на несколько мелких.
Так что бывалые вкладчики советуют для подстраховки разбивать крупные вложения, и открывать несколько вкладов в РАЗНЫХ банках, в каждом суммой примерно в 1 400 000 рублей.
Таким образом, в случае отзыва лицензии у банка вы получите свои деньги в полном объёме.
К примеру, если вы откроете вклад на сумму 1 300 000 рублей под 8% годовых сроком на один год, с ежемесячной выплатой процентов на счёт вклада (когда сумма выплаченных процентов прибавляется к изначальной сумме вклада, ежемесячно увеличивая её), а через полгода у банка отзовут лицензию, АСВ вернёт вам ровно 1 300 000 рублей вашего первоначального вклада, плюс все начисленные проценты по вкладу за прошедшие полгода. Просто потому что лимит страхования составляет ровно 1 400 000 рублей на одного человека в одном банке. То есть сумму уже выплаченных вам банком процентов вы сохраните.
Однако подводные камни есть и здесь.
Вклады в тетрадке
Проблема в том, что АСВ – агентство по страхованию вкладов – выплачивает компенсации вкладчикам, исходя из списка или реестра официальных вкладчиков и клиентов банка. При этом некоторые нечистоплотные банки открывают клиентам так называемые «серые» вклады или вклады в «тетрадке».
Как правило, о том, что над банком сгущаются тучи, и недалёк уже отзыв лицензии, становится известно заранее. Владельцы нечистоплотных коммерческих банков с плохой репутацией зачастую грешили тем, что желали непременно «надышаться перед смертью» и объявляли о чрезвычайно выгодном предложении по вкладам с необычайно высокой процентной ставкой.
Клиенты, привлечённый высокой ставкой, несли свои деньги в банк, только вот банковские сотрудники оформляли им так называемые «серые» или «тетрадочные» вклады.
То есть деньги у клиента принимали официально, через кассу, заключали договор вклада, ставили на него подпись и некую печать банка, а вот во внутреннюю базу вкладов клиента и его вклад не вносили.
Таким образом, вклад как бы оказывался «в терадке», то есть он существовал на бумаге клиента, но в официальной банковской базе не числился.
Когда через какое-то время происходило неизбежное,