банком, выполняются либо нарушаются незначительно, т.е. отсутствуют процессы, угрожающие финансовому состоянию банка, интересам его кредиторов и вкладчиков;
• если имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния банка (текущие убытки, снижение собственного капитала, привлечение средств на условиях хуже рыночных, отказ клиентов, средства которых составляли значительную долю в привлеченных ресурсах, от обслуживания в банке, падение рыночной стоимости свободно обращающихся ценных бумаг банка и др.);
• при несоблюдении требований законов и нормативных актов Банка России в части регистрации банков, их лицензирования и расширения деятельности;
• при несоблюдении требований Банка России: о разработке правил построения расчетной системы банка; о своевременном проведении филиалами платежей с корреспондентских субсчетов.
3. Применение предупредительных мер воздействия возможно и при более серьезных нарушениях в деятельности банка. В этом случае они сочетаются с принудительными мерами воздействия.
4. Предупредительные меры воздействия – это доведение до органов управления банка информации о недостатках в его деятельности и об обеспокоенности надзорного органа этим, рекомендации об исправлении создавшейся в банке ситуации, предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, установление дополнительного контроля за деятельностью банка.
♦ Принудительные меры воздействия
1. Данные меры применяются в случаях, когда это вытекает из характера допущенных банком нарушений с учетом того, что применение одних предупредительных мер не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку его деятельности. Основаниями для применения принудительных мер являются нарушения (невыполнение) банком законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также проведение операций, создающих реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков).
2. К основным принудительным мерам воздействия относятся:
• штраф;
• требование о финансовом оздоровлении банка;
• ограничение банка в праве проведения отдельных операций (на срок до 6 месяцев);
• запрет банку вести отдельные операции, предусмотренные в его лицензии (на срок до 1 года);
• запрет банку открывать новые филиалы (на срок до 1 года);
• требование о замене руководителей банка;
• введение в банк временной администрации;
• отзыв у банка лицензии.
3. В соответствии с Инструкцией № 59-И штраф – это денежное взыскание, налагаемое на банк на основаниях, установленных в банковском законодательстве и нормативных актах Банка России. Штраф может быть применен за каждый случай нарушения норм законов о Центральном банке и “О банках и банковской деятельности” или требований нормативных актов