Sie Schulden machen können und wann nicht, welche Finanzprodukte es gibt und was von ihnen zu halten ist. Des Weiteren finden Sie hier einen Grundkurs zum Thema Geld, Kapital und Kapitalmärkte sowie das kleine Schuldeneinmaleins.
Teil II: Einkaufen
In Teil II geht es um Ihr Leben als Konsument: Wir klären, wie und womit man bezahlen kann, welche Fallen es beim Onlineshopping gibt, welche Rechte Sie als Verbraucher haben und wie Sie disziplinierter shoppen können. Wir nehmen Sie mit auf einen Ausflug in die Welt der Betrüger, Nepper und Schlepper und verraten Ihnen, mit welchen Tricks diese Bauernfänger arbeiten. Darüber hinaus schauen wir uns an, wie Sie als Konsument verantwortungsvoll und nachhaltig shoppen können, welche Umweltsiegel und Nachhaltigkeitsinitiativen es beim Einkaufen gibt und wo deren Probleme liegen.
Teil III: Wohnen, Arbeiten, Leben
Teil III beschäftigt sich mit den zentralen Bereichen Ihres Lebens: Wohnen und Arbeiten. Wir klären, was Sie als Mieter und potenzieller Bauherr wissen müssen. Wir zeigen Ihnen, wie der deutsche Arbeitsmarkt funktioniert und welche Akteure Sie hier kennen müssen.
Teil IV: Versicherungen und Altersvorsorge
Teil IV beschäftigt sich mit Versicherungen und Altersvorsorge. Wie funktionieren Versicherungen, welche Versicherungen brauchen Sie und welche sind nicht so wichtig? Zudem schauen wir uns die Systeme der Alterssicherung in Deutschland an: die gesetzliche Rentenversicherung, die private und betriebliche Altersvorsorge. Hier erfahren Sie, welche Rentenansprüche Sie haben und wo der Staat Ihnen bei der Altersvorsorge unter die Arme greift.
Teil V: Staat und Marktwirtschaft
Teil V beschäftigt sich mit dem Wirtschaftssystem der Bundesrepublik Deutschland: Wie, warum und welche Steuern müssen Sie zahlen? Wo gibt es Geld vom Staat? Wie entstehen Wirtschaftskrisen und wie kann man sich als Bürger davor schützen? Zum Abschluss dieses Teils schauen wir uns an, wie Märkte und unser Wirtschaftssystem grundsätzlich funktionieren.
Teil VI: Der Top-Ten-Teil
Kein … für Dummies-Buch ohne den berühmten Top-Ten-Teil. Wir haben für Sie in diesem Teil die zehn wichtigsten Ideen noch einmal kurz und knapp zusammengefasst.
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden
Wie in allen … für Dummies-Büchern kommen auch in diesem eine Reihe von Symbolen vor:
Wie es weitergeht
Los geht es erst einmal mit dem für viele Menschen wichtigsten Thema: Geld und persönliche Finanzen. Sicher, Geld ist nicht alles, aber ohne Geld ist vieles andere auch nicht so prickelnd. Und wenn Sie dann wissen, wie man spart und investiert, kommen all die anderen wichtigen Fragen des Lebens, inklusive der existenziellen Frage, wo man denn eine Versicherung herbekommt, die einen im Fall einer Entführung durch Außerirdische entschädigt. Viel Spaß beim Lesen.
Teil I
Geld und persönliche Finanzen
IN DIESEM TEIL …
Geld ist nicht alles – aber ohne Geld ist alles nichts, heißt es immer. Man muss es nicht so extrem sehen, aber wenn die persönlichen Finanzen nicht stimmen, wird das Leben anstrengend. In diesem Teil geht es darum, wann man spart, wann man sich verschulden kann, wie man mit Banken umgeht und wie man sich gegen die Stürme des Lebens absichert.
Kapitel 1
Sparen
IN DIESEM KAPITEL
Sparen: so funktioniert das
Ein Haushaltsbuch führen
Geldanlage: die Produkte
Das Einmaleins der Geldanlage
In diesem Kapitel geht es ums Sparen: Wann spart man, wie viel soll man sparen, wo und wie kann man sein Geld anlegen? Sie lernen hier das kleine Einmaleins des Sparens und der Geldanlage.
Sparen: So funktioniert das
Was ist Sparen? Eigentlich ganz einfach: Sparen bedeutet, dass man mehr einnimmt, als man ausgibt – wenn man also am Ende des Monats noch Geld übrig hat, dann spart man. Warum aber sollte man sparen? Da gibt es mehrere Gründe:
Langfristig wollen Sie fürs Alter vorsorgen, also für die Zeit, wenn das Einkommen geringer sein wird als heute.
Kurzfristig wollen Sie auf ein Ziel sparen – ein neues Auto, ein Eigenheim oder was auch immer.
Sie möchten für alle Fälle eine Reserve haben, beispielsweise wenn die Waschmaschine oder das Auto streiken.
Oder Sie sind einfach in der glücklichen Lage, dass das Einkommen größer ist als die aktuellen Bedürfnisse, sodass Sie am Ende des Monats noch etwas überhaben.
Egal warum oder wofür Sie sparen, wichtig dabei ist es, die Ersparnisse klug zu verwalten und anzulegen, also nicht einfach unters Kopfkissen zu stopfen, sondern sicher anzulegen und möglichst so, dass sie sich ohne weiteres Zutun vermehren. Diesen Mehrertrag, den Ihre Ersparnisse erzielen, während Sie sie jemand anders (einer Bank, einer Versicherung oder anderen Finanzzauberern) anvertrauen, nennt man Rendite.
Das Schuldeneinmaleins
Das Gegenteil von Sparen ist Schuldenmachen – man leiht