Для минимизации этих банковских рисков усилия предпринимаются не только самим банком, но и регулятором – Банком России. Существует большое количество инструментов банковского регулирования, направленных не только на обеспечение стабильности всего рынка банковских услуг, но и на минимизацию банковских рисков каждого банка в отдельности. Центральным инструментом здесь являются так называемые обязательные экономические нормативы, установленные Инструкцией Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков»[26](далее – Инструкция Банка России № 139-И). Поскольку такой инструмент банковского регулирования, как обязательные экономические нормативы используется, чтобы ограничивать слишком рискованные банковские операции, то в обязательных нормативах для банка установлены определенные показатели деятельности соотносимые с размером его собственных средств (чистых активов в терминологии п. 13 cm. 35 Закона об акционерных обществах).
Минимальный размер уставного капитала (собственных средств) банка установлен сегодня в ключевом для банков законе – Законе о банках и банковской деятельности. Капитал служит основой развития любого банка и обеспечивает способность банка компенсировать неожидаемые убытки. Эффективно управляемые банки с адекватной величиной капитала более устойчивы в отношении потерь и в большей степени способны (по сравнению с недостаточно капитализированными банками) предоставить кредиты розничным клиентам и субъектам бизнеса на протяжении всего цикла деловой активности, в том числе в периоды ее спадов. Следует заметить, что за последние несколько лет неоднократно были изменены требования к размеру уставного капитала и составу собственных средств кредитных организаций, которые стали более жесткими по сравнению с ранее предъявляемыми. Теперь банки обязаны не только обеспечить достижение ранее установленного уровня минимального размера собственных средств, но и выйти к 1 января 2015 года на планку минимального размера собственных средств (капитала), составляющую
300 млн руб. (ст. 11.2 Закона о банках и банковской деятельности).
Капитал банка и лицензии на осуществление банковских операций
Для крупной компании целесообразно обратить внимание на банки, имеющие генеральную лицензию, то есть обладающие правом осуществлять все ключевые банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, в том числе привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия выдается банку, имеющему собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей. По данным Банка России, генеральные лицензии имеют чуть меньше трети от числа действующих банков. По статистике Банка России, основная масса кредитных организаций по размеру уставного капитала сегодня сосредоточена в разрезе от 150 до 500 млн руб. – 40 %. Около 10 % приходится на банки с размером уставного капитала от 500 млн до 1 млрд руб., еще около