rel="nofollow" href="#image12_65fef2623db1050007a0aedf_jpg.jpeg"/>
КАКОЙ НУЖЕН БЮДЖЕТ, ЧТОБЫ ДОСТИЧЬ ВСЕ ЦЕЛИ?
Теперь разберем, сколько средств необходимо направлять на сбережения (инвестиции) для достижения финансовых целей, которые вы поставили перед собой.
Несколько страниц назад, когда обсуждались два этапа процесса создания капитала, отмечалось, что на первом из них (этапе создания капитала) средства зачастую инвестируются в акции. В качестве примера приводились данные по вложению в акции компаний из индекса S&P-500, которые, по статистике, могут принести от 9,68% до 11,99% годовых в среднем на горизонте от 10 лет (см. таблицу 8).
На мой взгляд, не будет большой ошибкой взять за основу минимальный показатель из этого промежутка (9,68% годовых) и на его основе сделать расчет необходимого бюджета для инвестиций. В этом нам поможет таблица 11.
Порядок действий:
– Выберите финансовую цель, для которой будете вычислять необходимый бюджет. Для примера возьмем №2 – «Пассивный доход 2007$ в месяц».
– Затем в таблице 11 необходимо найти столбец «20 лет», поскольку достижение этой цели предполагается в эти сроки.
– Затем необходимо двигаться по указанному столбцу вниз до те пор, пока не будет найдена сумма 481 618 $ (стоимость цели с учетом инфляции) или близкая к ней. В таблице 11 такой суммы нет, наиболее близки к ней суммы 364 285 и 546 427.
– Затем от сумм 364 285 и 546 427 необходимо двигаться по строке влево до первого столбца «Инвестиции в месяц». Цифра, указанная в этом столбце, и составляет необходимый бюджет. В нашем примере искомое значение располагается между 500 и 750. Можно предположить, что это 650.
– Впишите получившийся результат в столбец «Бюджет в месяц» в таблице 12.
Плюсы использования таблицы 11 заключаются в отсутствии необходимости компьютера. Минусы – в низкой точности расчетов. Если вы работаете в Excel, то можете воспользоваться функцией «будущая стоимость» (БС), которая помогает автоматизировать процесс определения искомой суммы и получить высокоточный результат.
Из столбца «Бюджет в месяц» таблицы 12 видно, что для достижения всех целей необходимо направлять на инвестиции/сбережения 1 450 $ в месяц (это в нашем примере, у вас цифры могут отличаться). Если у вас есть возможность выделять указанную сумму – это отлично! Приступайте к реализации всех целей параллельно.
Если средств недостаточно, то важно приступать к реализации в порядке приоритета, который отражен в столбце «Приоритет». Допустим, что ваш бюджет на достижение финансовых целей 1000 $ в месяц. В такой ситуации его распределение с учетом приоритетов может выглядеть так:
1. В первый год:
– 500 $ – на формирование резервного фонда.
– 500 $ – на формирование капитала для пассивного дохода.
– 0 $ – на ВУЗ сыну (в связи с нехваткой бюджета).
2. Начиная со второго года:
– 0 $ – на формирование резервного фонда (цель достигнута).
– 650 $ –